尊龙凯时ag旗舰厅官方网站房树人测验十篇有一种心理测验是参与者随意绘出房、树、人等图画，再依据一定的经验标准，对图画加以分析、解释，由此深入内心，发现被试者的心理和人格特征，判断其心理活动，这类心理测验统称为房树人(HTP)绘画测验。它上世纪六十年代始于美国，后又风靡日本，现在国内受到越来越多人的青睐。

　　这种测验生动、有趣，掀开了心理投射技术神秘面纱的一角，探讨心理世界，促进自我成长、身心和谐。

　　请你用铅笔在这张白纸上任意画一幅关于房子、树、人物的画儿，你想怎么画就怎么画，但是要求你必须认真地画，不要采取写生或临摹的方式，也不要用尺子，不限时间，也允许涂改。画完以后请写上自己的姓名、性别、年龄、文化程度和职业。

　　楼房：智商较高；房子画得像庙宇：两个极端，要么是人才。要么就是怪异的行为表达：强调地面：缺乏安全感：瓦片画得很仔细：追求细节和完美：房子侧面画楼梯：想回避和间接性接触。

　　烟囱：向上的直烟暗示受测者需要出气筒；向上的烟代表受测者内心的压力：一般人画的炯方向会向右，如果向左可能有精神的倾向。

　　树表现的是个体自己几乎无意识的自我形象、姿态，表示其内心的平衡状态，由此可显示出个体的精神及性的成熟度。当然，树具有的直接含义是个体与环境的关系，具有生命意义的象征，所以可称为生命树，表现出个体生命成长的历程。

　　树的类型：象征生活态度、人格倾向。常青树：长生不死，充满活力；松树：上进心强，能自我控制，循序渐进；落叶树：感到自己受外界压力的影响；垂柳：内向，孤僻，缺乏主见；枯树：自卑，自贬，抑郁。

　　树干：象征生命的活力。大干：活动积极，在现实或空想中，有攻击倾向；小十：自我无力感，不适应感，缺乏自信，无决断力，追求不适当的满足；电线柱样干：通融性差，无活力，死气沉沉，注意外表，为人刻板，抽象力强。

　　树枝：象征着实现目标的力量、能力与适应性。枝端尖锐：具有敌意、冲动及攻击性；枝端粗短：外向，性急；过分向上伸展枝：感情容易高扬，活动性强，无视现实，控制力弱，易怒，好幻想，性格内向；树枝较下垂：易受别人的影响，不活泼，无精力，无抵抗力，易疲劳。

　　树冠：象征个体性格方而的内容。树冠过大，表现性格外向，情感丰富，人际关系良好，生活充满活力；树冠适中或没有树冠，表现出性格内向、易伤感。

　　投射受测者的自我形象和人格完整性。它能最明显地反映人的形象，所以画人时，会自发动用心理防御机制。人反映的是自我现实像、心理上的和躯体上的自我，当然还表现着个体的理想像，印证着自我的人格内容。

　　头：头厕得越大，受测者的心理年龄越小。一般12岁以后不应该出现头大身体小的样子，否则可能智力有问题。

　　耳朵：孩子不画耳朵可能有逆反心理，不愿听家长嗦；画大耳朵的受测者如果面的不是形象，可能比较敏感。

　　房树人投射测验是投射测验（projective test）的一种，常见的施测方式是让来访者使用铅笔和橡皮，在白纸上描绘一幅画，画中必须包含房子、树木、人三样。

　　透过画作的整体印象、绘画的过程及画作内容，咨询师可在来访者人格整合维度及潜意识层面做出相应分析和解释。房树人投射测验是由美国心理学家巴克（Buck J.N.）于1948年提出，率先在美国《临床心理学》杂志中进行全面叙述。房树人投射测验传入日本后，研究人员在应用实践过程中发现，分三次作画，每次只画房子、树木或人中的一个，会对被测者造成较大的心理压力，对那些精力不足、情感冷漠、注意力难以集中的来访者十分不利，因而将房子、树木、人三者合画在一张纸上，这便是统合型HTP测验，后便发展成为今天我们看到的房树人投射测验。除房树人投射测验外，比较常用的还包括：画树测验、画人测验、动态家庭测验和钟表绘画测验。

　　房树人投射测验的理论基础主要是心理动力学，另融合了知觉理论和人格的刺激-反应理论中部分理论假设。房树人投射测验的三个组成部分 ――房子、树木、人可以作为评估的三个重要维度：（1）“房子”作为个体居住场所，投射了来访者对家庭或重要他人的联想。透过对画作中房屋构成部分（如房顶、烟囱、窗户、房门等）的分析，可以了解到来访者与家人亲戚之间的关系状况及来访者对家庭中自我地位及自我形象的感知。（2）“树木”是生命力及情绪情感的代表，透过树冠可以了解到来访者是否过分关注个人的精神世界，而树干更多的是代表来访者的个人能量，树结可能暗示来访者曾遭受过创伤性事件。（3）“人”则反映了来访者自我意象及与他人人际关系的状况。

　　房树人投射测验，较之传统心理测验具有独特的优势，因而适用范围更广。既可适用于个体施测，也可适用于团体施测；不仅可以作为群体中心理健康普查筛选工具，也可用于医院患者的心理咨询与治疗，作为心理技术的辅助工具，提供有关个个体人格特点等方面的信息；此外在人力资源管理、创伤后应激障碍、心理危机干预及犯罪人员转化等领域房树人投射测验也逐渐显示出其特定优势。

　　国内关于房树人投射测验在心理健康普查筛选方面的研究很多，但在普查筛选中并非将房树人投射测验作为唯一的判断标准，往往会将房树人投射测验与问卷及访谈法结合起来，共同对来访者的心理健康状况做出合理的推断。张燕在大学新生中采用房树人投射测验与SCL-90量表相结合的普查方式对290名新生进行了心理普查。结果显示，通过房树人投射测验筛选出18名阳性症状学生，其中A类学生（符合神经症和精神疾病诊断标准者称为A类学生）4名，占22.22%；CL-90测验筛选出11名阳性症状学生，A类学生3名，占27.27%。从结果来看，在大学新生心理普查与筛选中房树人投射测验与SCL-90作用相差无几，但在A类学生的检出方面房树人投射测验更为有效。

　　投射测验在国外盛极一时，但在我国目前还并不算十分流行。随着我国人力资源管理的科学化及投射技术发展的多学科化，投射技术被越来越多的企业应用到人力资源管理中去，包括对员工的选拔、岗位匹配、考核等方面。唐俪等人将房树人投射测验指导语进行了相应改动后，使用房树人投射测验来考察员工的忠诚度、职业倦怠度及在公司中人际关系等方面，发现：在选拔员工过程中，可以利用房树人投射测验对员工人格特点及行事风格进行相应了解，进而对员工进行更好的职位分配与调整；在管理人员培训中，可引入房树人测验的培训，让公司管理层了解到房树人测验的理论基础、操作程序及测验解释，并在员工管理中勤加练习，使公司管理更加富于人性化、科学化，提升企业竞争力。而在员工培训方面，可通过对比一定时段前后房树人画作的变化来了解员工内心的变化以及企业内部氛围的变化。

　　关于房树人投射测验在PTSD方面的研究呈分散状态，并未成系统。但从部分研究者的积极探索可以看出，房树人投射测验在创伤后应激障碍（PTSD）的评估上也有着相当的有效性。朱绘霖、申荷永等人以创伤后应激障碍检查表（PCL-C）量表、一般健康量表（GHQ-28）和生活事件清单（Life events checklist）三个量表为筛选工具，以四川震区创伤后应激障碍青少年为被试，用房树人投射测验为工具研究了不同被试的绘画特征。结果发现，房树人绘画中“屋顶有瓦”、“房子很小”、“房子从底端画出”、“房子倾斜”、“圈状疤痕”、“树干笔直平行”、“树底有草”有可能和创伤经历有关，但不一定与PTSD症状有关。“面部丰富”、“底端不封口”、“树冠空白”、“树冠线条较轻”、“大头”、“表情快乐”可能与无创伤应激症状和治愈的人格特征有关。

　　同在创伤后应激障碍（PTSD）中的应用一样，房树人投射测验在心理危机干预方面的研究也处于发展应用的初期阶段，但房树人投射测验在心理危机干预中发挥着独特的功用。王求是等人运用心理分析式的访谈方法对30名未遂者的儿时创伤和自我概念进行了个体式访谈。通过收集分析未遂者与父母的居住历史、最初的记忆、前的梦境、房树人的投射测验等资料发现：与对照比相比，未遂者较多与父母分离生活、梦境中存在恐怖场景、房树人测验中表现出较多的创伤和低自我意象。以上发现表明未遂者在情感上的被弃创伤明显多于正常个体，其自我概念明显低于正常个体。

　　房树人投射测验在犯罪人员矫治中的应用，主要是由监狱系统的工作人员在进行积极探索与尝试。例如李锐通过对女性罪犯的房树人投射测验绘画的特征进行分析，得到女性罪犯测验中有关房屋、树木、人物的主要特征，而这些主要特征显现出其深层人格特征及心理状态。通过分析女性罪犯的房树人绘画作品发现普遍存在以下问题：认知层面：模糊的自我认知、低自我评价；情绪层面：普遍存在焦虑、紧张情绪；行为层面：当内心的矛盾无法解决时，习惯于采用冲动性攻击行为；家庭关系层面：家在心中有着举足轻重的地位，希望拥有快乐而温馨的家庭。基于以上特征对监狱中的女性罪犯采取相应的干预，及时防范，及时跟踪研究，相信可得到很好的矫正效果。

　　房树人投射测验的优势：房树人投射测验是投射测验的一种，主要在潜意识层面做工作。房树人投射测验可将来访者的无意识行为和潜意识历程投射于画作之中，引发来访者广泛而多种反应，并能克服传统测验社会赞许性、好恶度倾向等作答取向，使被测者察觉不到测验的真实目的。房树人投射测验因其简洁、不具威胁性及便于管理等特点使其被临床心理学家频繁应用。其实来访者进树人投射测验绘画这一过程本身就具备治疗意义，通过绘画来访者的潜意识得以表达，那些被无意识压抑的情绪得以间接宣泄，意识与潜意识更好地进行双向沟通，自我更加趋于整合，新的行为方式潜移默化中趋于完善。

　　房树人投射测验的不足之处：（1）信效度问题：房树人测验属于投射测验，而投射测验信效度一直备受诟病。针对同一画作中的某一方面，不同的主试可做出不同甚至相反的解释，因而房树人测验能否测出来访者的线）房树人测验使用的普遍性问题：房树人测验在心理咨询中的使用的机会并不是很多，并集中在学生的心理健康教育及神经症等的心理咨询中尊龙凯时ag旗舰厅官方网站，在人力资源管理和PTSD治疗等领域虽有起步，但仍处于初级探索阶段，总体来讲使用得并不广泛。这可能是因房树人测验是一项专业化较强的投射测验，对咨询师的专业知识要求较高，很多咨询师对此并不擅长。（3）测验标准化问题：就目前而言，房树人投射测验从测验的实施、计分到解释，都缺乏标准化的程序；测验的使用也不够规范，存在着不同程度的测验滥用现象。另外，在实践应用中缺乏针对不同人群和不同病症的房树人投射测验常模。（4）测验中无关因素的控制问题：研究发现来访者绘画水平、年龄变化及经验增加是影响房树人测验评定的几个重要因素，但在房树人投射测验结果解释中几乎不考虑这些因素，因此很难说这些无关因素没有影响到对房树人投射测验的结果解释。

　　[1] 熊猛，叶一舵.房树人测验在心理咨询中的应用[J].集美大学学报，2012（1）：28-32.

　　[2] 王求是、项锦晶、刘建新.对未遂者的儿时创伤和自我概念的访谈分析[J].中国心理卫生杂志，2007.21（6）：407-410.

　　[3] 陈曦，赵玉平.房树人测验（HTP）的研究及应用[J].社会心理科学，2012（27）：80-85.

　　[4] 李瑞.房树人绘画测验在女性罪犯中的应用[J].警官文苑，2012（1）：76-78.

　　[5] 张燕.房树人投射测验在新生心理普查中的应用价值[J].思想理论教育，2010（5）：70-73.

　　[6] 唐俪，胥明.房树人测验在人力资源管理中的运用[J].今日科苑，2011（10）：62.

　　[7] 朱绘霖，项锦晶，陈雯瑾，申荷永，高岚，四川震区创伤后应激障碍青少年的房树人绘画特点[J].教育导刊，2011（6）：39-42.

　　从史前人类在岩洞上雕刻图案起，人们就开始用绘画表达想法。今天，人们将绘画作为一种工具来了解人类的内心世界。绘画疗法作为一种投射测验，对个体无意识的行为或潜意识的背后进行研究，通过绘画者的言语或者非言语的表达以及艺术创造过程，去探索个人的问题及潜能，以协调解决个人内心世界和外在世界间的冲突，令两者更趋一致。

　　最早探索艺术治疗的美国理论家南姆伯格（Margaret Naumburg）认为，艺术是无意识的窗口，治疗者可以通过解释艺术形象的象征意义和倾听创作者自己的解释来进行心理分析。后来的艺术治疗理论家依蒂斯・克拉玛（Edith Kramer）认为，即使不揭示和解释潜意识中的意义，表达性艺术媒介本身以及这一过程也能导致治疗性改变。也就是说，创作过程中的一些行为同样能传达出信息，促进改变。

　　绘画治疗最初主要局限于针对儿童和一些特殊精神病患者人群。20世纪初，精神病学、心理学和教育学领域的研究者对图画的艺术形象和象征意义产生兴趣，随后发展出绘画投射测验。该测验根据画中是否还有某些特征或细节来确定画的意义，注重对绘画作品进行量化分析，关注人的心理问题和与病理学相关的人格特征。这一时期，出现了大量使用绘画投射测验进行的研究，绘画成为一种重要的心理投射技术。

　　近年来，国内外的很多心理学家将绘画作为心理治疗手段进行了大量研究，发现绘画投射技术在处理人们的情绪和心理创伤问题等方面起到了较好的作用。绘画作为适宜的心灵表达方式，将人们的经验与感受象征性或具体地展现在画纸上，表达出绘画者较为真实的内在，为心理治疗提供了较好的切入点。同时，我国的陈侃对285名初高中生进行了绘画测验，发现将“房―树―人”绘画测验应用于抑郁倾向的心理诊断具有可操作性和科学性。潘润德采用“房―树―人”测验方法对6名中学生进行心理治疗，发现使用绘画治疗可以更好地了解中学生情绪冲突的缘由，在心理咨询过程中具有良好的效果。由此可见，绘画投射技术对心理咨询与辅导起到了积极作用。

　　绘画疗法是一种心理投射测验。在临床心理学中，给被测者铅笔、橡皮以及几张白纸，要求他们在白纸上描绘一些图画，然后根据一定的标准，对这些图画进行分析、评定、解释，以此来了解被测验者的心理现象、心理功能、智力状态或人格特征，判断心理活动的正常或异常等问题，为临床上的心理评估、诊断和治疗服务，所有这种形式和类型的心理测验统称为绘画疗法。

　　绘画疗法主要依据心理动力学观点。在开始测验时，被测者对所描绘的房屋、树木、人物等并不知道具有何种意义，所以，他们在测验中把以前经常见到的、在梦中所见的事物的形象在纸上描绘下来。心理学认为，房屋作为人居住的地方，可以引起被测者对于原生家庭及其亲人的联想；树的图画则可反映被测者的无意识，人物则反映被测者的自我形象以及与人相处的情形。通过这些可了解被测者的心理现象、心理功能以及智力状态等。

　　积极心理学（Positive Psychology）作为一种新的思想、新的理念，其兴起在心理学界引起了巨大反响，使心理学界对传统心理问题研究有了新的认识。它是当代心理学的一支重要力量，强调对心理生活中积极因素的研究，主要包括积极的情绪体验、积极的人格特征和人格品质、积极的社会制度系统等三方面内容。随着积极心理学思想影响的深入，对我国学校心理健康教育产生了重要作用，其观点拓展了心理健康教育的目标，丰富了心理健康教育的内容。以往的学校心理健康教育过分关注学生心理的消极层面，忽视学生积极品质的培养。而积极心理学从研究人自身的积极因素入手，通过不断激发内在的积极力量和优秀品质，来帮助学生最大限度地挖掘自身潜力。

　　绘画前的指导以及实测过程 绘画疗法的形式很多，包括涂鸦画、自由画、续笔画、画人测验（D―A―P）、“房树人”（H―T―P）、家庭动态图（K―F―D）、学校动态图等。本文所说的绘画治疗主要采用的是“房树人”测验（H―T―P）。在测验之前，施测者应做好充分的准备。比如，要准备好2B铅笔（削好的）、A4纸和橡皮。正式开始测验之前，要对学生进行简要说明，然后给每一位学生发放2B铅笔、A4纸和橡皮各一份。笔者在做这个测验的时候，学生都已被班主任事先告知了，学生都知道这是一个心理测验，而且与他们以前所做的测验完全不同，所以学生的兴趣很高，也很乐意配合。在测验开始的时候，施测者给出如下的指导语：“同学们，请你们用铅笔在给你们的这张白纸上任意地画一幅包括房子、树木、人在内的画，你想怎么画就怎么画，没有更多的要求，只要你认真绘画就可以；但在绘画的时候请不要采取写生或临摹的方式，最好也不要画成漫画的样子，也不要用尺子。在时间方面没有任何限制，允许涂改。画完后，请你在画纸上写上自己的班级、学号、性别和年龄。”此外，为了防止有的学生害怕自己的绘画功底不太好，对自己的信心不够，需要对学生进行一定的指导：“同学们，这不是绘画比赛，所以，你们的绘画水平即使不够好，也没有关系，只要你们认真绘画就行；其次，在绘画的时候我们画的人不能画成‘火柴人’，因为那样不利于我们解释；最后，希望你们在绘画的时候不要讨论，要自己画出自己的画，谢谢同学们的配合。” 在学生绘画过程中，施测者要时时观察学生的绘画，并做适当的记录，以便在诊断中获得更多的一手资料。

　　对绘画作品进行积极的解释、分析与评价 施测者在对学生作品进行解释的时候，除了要更多地看到学生作品中的积极的因素外，还要将学生绘画作品中的负面消极因素采用积极的方式进行解释。比如，一幅学生作品中房子的门窗都较小，一般常规是这样解释：“画这样画的人一般都比较封闭自己，不善于与他人交流，缺乏安全感。”这个时候就可采用积极的方式进行解释：“是不是在生活中觉得有很多的人不理解你的想法？”正处在青春期的中职生，敏感、多疑、自尊心强，他们对于别人批评、指责的话语往往不能接受，甚至会破罐破摔，而对别人积极的语言暗示却乐意接受。所以，在面对每一位学生进行具体分析时，应尽量采用积极的语言表达，发现学生绘画作品中的积极因素，如学生在画中所透露出的理想、目标以及优秀品质等方面的内容，尽量在解释的时候将消极的因素转化为积极的信息。

　　在中职学校中，有很多学生对心理咨询有一定的误解，他们往往认为只有“精神病”或“心理”的人才会找心理教师咨询，因此，有很多学生即使在心理方面产生了某种问题，也不敢进行心理咨询。这样，就不利于心理咨询工作的展开。绘画疗法的运用改变了这种被动的局面，通过对绘画作品进行积极心理分析，可以有理有据地说明，使学生更愿意从内心相信自己真的是很有目标和潜在优势的，从而增强自信心，也改变了他们对自己的一些负面看法，变得更积极起来。对于那些心理确实存在一定问题的学生，绘画投射技术的运用，也起到了良好的咨询治疗作用。绘画测验可以宣泄学生内心的负面情绪，心理教师通过积极的暗示性语言，使学生看到自己绘画作品中所展示的积极的一面，增强其信心，可使学生消除对心理咨询的反感和阻抗，对心理教师产生信任，从而愿意倾诉自己内心的秘密

　　中职生由于正处于青春期，他们比较敏感多疑。他们一方面想张扬个性，另一方面也想得到充分的尊重，但由于世俗的观念，因而在许多教师、家长那里，他们往往得不到尊重。而在一般的谈话咨询中，学生往往带着这样的心理跟心理咨询教师交谈，这就会在咨询过程中出现阻抗，从而给咨询带来一定的困难。而在绘画疗法中，从实测前给学生事先准备好笔、纸、橡皮，实测过程给学生耐心的解释指导，到实测完毕后把学生的作品仔细收好，这样的细节都让学生体验到被尊重的感觉。最后，当对学生的绘画作品进行“一对一”的分析时，心理咨询教师以无条件的积极关注、分析和评价，给绘画者带来了重要的心理暗示：让学生产生了积极向上的力量，为发掘自身潜在优势提供了很好的切入点。总之，所有的实测过程都让学生体验到自己得到了完全的尊重，从而在咨询中不知不觉打破了学生的心理防御壁垒，对咨询起到了很好的辅助作用。

　　绘画心理分析本身要求我们在运用这一技术时，更多地给予绘画者积极的关注和鼓励。当我们向绘画者传达分析结论时，要把消极的语言转化为积极的语言，给予绘画者鼓励与接纳以及无条件的关心。

　　首先，绘画可以宣泄不良的情绪。绘画的创造过程是一个很好的释放情绪的过程，在绘画过程中可以让学生宣泄自己的消极情绪。比如，很多中职生遇到别人的指责或与别人发生矛盾的时候情绪冲动，容易走极端，如果这时让他们通过绘画来进入咨询，就可以在绘画中很好地发泄其愤怒的情绪，而不会在生活中去伤害他人。

　　其次，绘画是一个创造的过程，可增强学生的自信心。在绘画过程中，学生可以根据他们的想象任意在纸上创造一个属于他们自己的作品，在创造过程中把自己的思想、感觉、知觉和审美感融进去。在创作完毕后，学生在欣赏自己绘画的过程中自信心得到很大的提高，这对于缺少自信的中职生而言是一种很好的成长体验。

　　最后，学生通过绘画创造过程以及最终的绘画作品，把他们的心理冲突很好地表达出来，并尝试用各种办法来解决，从而可促进学生成长，使学生在各方面都得到提升。

　　总之，绘画疗法这种咨询方式使得学生对心理咨询不再抗阻，有利于咨询关系的建立，也可增强学生对心理咨询教师的信任。绘画疗法作为学生所喜欢的一种咨询方式，不仅有利于学生负面情绪的发泄，而且有利于学生建立起积极的情绪，有利于学生成长。从积极角度对绘画进行解释和评价，在促进心理辅导员积累经验的同时，也可改善学校心理辅导的整体面貌，从而使心理咨询能够以更积极的姿态面对学生。

　　土石方工程开工前，应根据市规划部门批准的用地图，实测收购边线桩、核实图内房屋、各种供电和通讯线路、地下管线、坟墓、树木、农田等。

　　（一）对于各种地上、地下障碍物的拆迁，应在施工前与有关部门协商，并签订协议书；（二）对有碍施工的房屋，均应在开工前拆迁完毕；对沿线未拆迁的房屋，应考虑不因施工而影响其稳固，必要时适当加固处理；（三）用地范围内树木、坟墓等，施工前会同有关单位清点数目，造册存查，并协商砍伐或迁移办法；（四）路基填土高度小于1.5m时，应挖除树根，并认真将树坑夯实填平。

　　根据工期要求配备足够的施量，合理分工，科学管理，具体配备如下：（一）土方施工队：主要负责道路挖填土方工程、管道沟槽土方开挖和回填工程的施工。（二）路面施工队：主要道路水泥稳定石粉渣底基层、基层和路面工程和人行道及附属设施工程的施工。 （三）管道施工队：主要负责给、排水管道，电力电缆沟，电信管道，道路照明管道及管线工程的施工。

　　1、技术准备：（1）图纸复核、会审；（2）调查自然环境及技术经济条件；（3）编制单位工程组织；（4）组织班组长进行构造设计；（5）编制作业指导书；（6）编制材料套裁节约方案。

　　2、人力准备：（1）确定专业班组组合，签订质量达标合同和工期要求；（2）组织进场（按劳动力需要量和进场时间提前三天安排）；（3）建立并落实项目班子岗位责任制。

　　3、物质准备：（1）材料部拟定材料计划，进行市场调查；（2）加工厂进行半成品及预制构件加工；（3）材料部按照机具计划表落实、检查机具设备。

　　4、现场准备（项目部木工组）：（1）测量放线: 测量依据：规划红线、基准或基准点、引进水准点标高放线成果表：是指你这次放线的与设计文件的偏差。（2）临时设施:临时设施是指建筑业企业为保证施工和管理的进行而建造的各种简易设施，包括现场临时作业棚、机具棚、材料库、办公室、休息室、厕所、化灰池、储水池、沥青锅灶等设施；临时道路、围墙；临时给排水、供电、供热等管线；临时性简易周转房，以及现场临时搭建的职工宿舍、食堂、浴室、医务室、理发室、托儿所等临时福利设施。（3）搭设脚手架:脚手架负载不得超越270kg/m2，经历收及格挂牌后方可运用，运用中应常常反省与维护。负载超越270kg/m2，或方式非凡脚手架应进行设计。（4）工地看守及办公用房确定:办公用房指的是房屋性质，并不是人们所见到的好像是办公楼的楼房。（5）安全文明设施。

　　5、准备工作验收（总工办）：（1）材料计划检查；（2）安全工作检查；（3）消防手续检查；（4）开工手续检查；（5）班组合同检查；（6）规章制度检查；（7）临时设施检查。

　　1、混凝土路面的施工：施工工序为：选择拌和场地；备料和混合料配比调整；测量放样；基层检验和整修；支立模板和安设钢筋(拉杆和传力杆)；拌和混凝土；运输混凝土；摊铺混凝土；振捣混凝土；提浆、刮平；铺放过滤布与气垫薄膜吸垫；真空处理；机械抹平；机械抹光；表面制毛；机械锯缝；拆模；填缝；养护；开放交通。

　　2、人行道：施工方面的抄平、放线、场地平整、步行街和人行道的基层及结合层施工、人行道侧石的安装、路面材料的选材配色及摆样、绿化带树坑或花池施工等等,还要考虑安全、环保和地下管线、设施的保护、冬雨季施工等措施，劳动力、材料组织计划，施工进度安排。

　　（1）施工方法：1)放线 ：埋地管位置按设计图纸施工放线)土方工程：采用人工和机械开挖沟槽，人工修整，进行开挖时检查边缘及尺寸，对碰到地下障碍时应及时向甲方协调解决或提出变更建议。3)管道施工：本工程将根据设计图纸及图纸规定技术要求、会审交底记录和《燃气输配施工工程施工与验收规定》。4)对管材、管件的质量和型号规格进行检查与核对；5)施工中与其他管道的净距要求严格遵守国家颁布的燃气管道的施工规范进行施工；6)管材的连接、焊接须达到国家规定标准或行业标准；7)管线安装的水平、垂直、坡度应达到设计要求。

　　（2）施工质量控制程序：1)施工全过程，接受监理单位、建设单位、质监单位、本公司项目部等有关部门的检查、监督，不合格工序坚决返工。2)施工全过程，坚持自检，即施工专业队完成控制点施工工序，先自检，合格后交施工员检验，然后填写检查通知单，经项目部审核后通知监理，经同意进行现场认证检验，按控制点明细要求填写、签认。3)坚持工序检查验收，凡上道工序未完成，或未检查验收，下道工序不准施工。4)本工程施工全过程，严格按施工工作程序进行，确保每道工序始终处于受控状态。

　　4、电缆沟工程：（1）测量放线）放样：1）通信工程结算中,通信管道光缆工程施工测量包括各管道孔之间长度（计算布放长度）、接头位置（根据每盘光缆长度配盘，计算接头工作量）、管道是否有水（计算抽水工作量）。2）架空光缆工程施工测量包括：杆距（两线杆之间距离，统计出总长度）、引上高度（光缆从地面或管道引到电杆上）。3）区别在测量时通信管道光缆工程不但要带皮尺，还要带打开人井盖的工具。共同目的都是计算出长度。（2）沟槽开挖：要控制点交桩记录 沟槽开挖工序质量评定表 沟槽隐蔽检查记录。（3）管道安装；（4）管沟回填：开挖时按要求放坡并注意观察土侧壁，如果土质较差可以采用支撑围护，确保基坑内人员安全；土方回填时土质松软较细的先回填在管二侧，并用分层人工压实，压实时不能使硬物碰触管子；等管上部有一定的覆土后上部再回填较大颗粒的土，然后压实。

　　建筑师从大树的结构中得到了启示：大树之所以不怕和地震的威胁，主要是因为它具有深深固定在泥土中的庞大的根系、坚固的树干和披挂于枝条上的树叶。于是，建筑师设想，把房子的垂直结构建筑成坚固的“树干”，并同时使它深深地“扎根”于土壤、岩石中。楼梯、电梯等安装在“树干”内，作为上下通道。在“树干”上安置很多根挑梁，像树枝那样伸展出去。一个个用轻质材料冲压而成的房间，像树叶那样悬挂于挑梁上，这样，新型的悬挂建筑就诞生了。

　　这种悬挂建筑不仅具有优良的抗风、抗震性能，居住在里面可以高枕无忧，而且建造比较方便，避免了目前高层、超高层建筑施工中笨重的体力劳动以及给交通运输、工程占地带来的种种不便。一个个悬挂的房间可在工厂冲压成形，由汽车运到工地，再用吊车或直升飞机把它们挂在挑梁上。

　　这种悬挂式建筑为人们的居住提供了许多方便。它通风好，可以保持室内空气新鲜。房间位置可以任意调换，高层、低层、左侧、右侧，随意选择。如果谁家的房间出了毛病，只需单独检修，对其他居民以及整个建筑没有丝毫影响。搬家也不需要兴师动众，把悬挂房间取下，由汽车或直升飞机运到新的“树干”处，再挂起来，人们就有了新居了。

　　生物学家们早就发现，植物尤其是同类植物之间是完全可能进行“语言”交流的。植物各器官通过自身发出的电信号传递信息，进行“电线年，就有科学家用实验方法检测到捕蝇草体内的电流，证实了“植物电”的存在。随后，不少科学家采用一系列物理和化学刺激在仓虫植物、感震植物、攀援植物和非敏感植物中发现了电信号。英国科学家研制出一种植物探测仪，把这种仪器的一根引线与植物的叶子连接，通过电子翻译器，便可在耳机内清晰地听到植物在“说话”。比如，在光照良好或雨露滋润时，植物发出的“声音”清脆悦耳；在刮大风或干旱的天气里．植物则会发出低沉的“叫声”。

　　大家好！今天召开工作会议，我很荣幸能参加这次会议。我参加这次会议的主要目的，是向大家学习，是来听取同志们的意见，使我们公司能够更好地发展，为改善群众住房条件，提升群众生活质量，促进房地产市场的繁荣，作出我们应有的努力与贡献。下面，我代表公司向各位领导、同志们汇报我们公司工程建设情况，由于我们学习不够，准备不充分，汇报不一定正确，可能存在错误和不当之处，敬请各位领导、同志们批评指正。

　　在当前社会经济发展、人民生活水平提高，群众迫切需要改善住房条件，对住房不断提出新要求的情况下，作为我们房产公司要树立服从、服务意识，服从群众要求不断改善住房条件的愿望，为群众改善住房条件、住上好房子服好务。为此，我们房产公司要讲诚信，树立为用户服务，对用户负责，让用户满意的理念，并把这种理念贯穿到整个工程建设的全过程，造出高质量的房子让群众放心居住，住得安全，住得高兴，务必获得群众的满意。在这里，我们房产公司着重抓好以下五方面工作：

　　我们房产公司讲诚信，重信誉，凡是承诺交房的时间，一定信守承诺按时交房，切实抓好工程进度，保质保量按时完成工程建设。为了抓好工程进度，确保按时交房，我们房产公司以用户利益为重，宁可增加公司成本，加大人工投入，加大机械设备投入，也要确保按时完成工程建设，在承诺的时间内向用户交房。

　　要造出好房子，必须要用好材料。我们房产公司在使用建筑材料上，严格把关，确保使用的建筑材料是合格、优质的。一是把好材料采购关。在实施材料采购过程中，严把供应商资质关、采购评审关、合同签订关，凡是不具备供应商资质的、材料不符质量标准的、通不过评审的，一律不签订合同，确保进来的材料都符合质量标准。二是备好试验设备和检测仪器，对使用的材料都经过试验和检测，只有试验和检测合格的，才能用于施工。三是在工程施工中，随时检测材料的技术指标，严格掌控原材料质量。多年来，我们房产公司始终注重原材料质量，至今没有发生大的原材料质量事故，为用户造好房奠定了扎实的基础。

　　我们房产公司始终遵循“百年大计，质量第一”的原则，狠抓工程质量，努力争创优良工程，让用户放心满意。这里面。主要抓好两方面工作：一是高度树立质量意识。要求每个员工保持头脑清醒，在思想上警钟长鸣，充分认识到质量的重要性，时刻保持高度的警觉性，形成“人人讲质量，事事为质量，时时想质量，处处保质量”的思想氛围，消除一切质量隐患。二是制定质量管理制度，严格落实质量管理制度，建立岗位责任制，做到责任到人，明确分工，把质量贯串于施工全过程，确保不出质量事故。三是齐心协力，共同维护质量。要求全体员工明确质量责任重于泰山，树立主人翁意识，严格要求自己，把质量时时刻刻铭记于心，齐心合力，共同抓好质量，共同维护质量，做出优良工程。四是认真全面开展质量问题排查整治工作。为了抓好工程质量工作，我们房产公司经常开展质量问题“大反思、大排查、大整治”活动，针对工程建设的质量特点，制定质量问题排查整治和督促检查方案，按照有关要求明确质量工作责任、目标、任务、内容和监督检查措施，落实质量排查、登记、整治、督办、验收等每个环节的工作要求，切实做到质量排查彻底、督促检查到位、整治责任明确、跟踪督办有力。要通过质量排查整治活动，达到发现质量隐患、整治质量问题、防止质量事故的目的，切实提高工程质量。

　　我们房产公司在工程施工中，要求每个项目做到文明施工，防止由于工程施工造成的作业污染，保障施工现场在施工过程中有一个良好的生活环境，尽量减少对周边群众的干扰，着重抓好四项工作：一是控制好工程垃圾及粉尘，防止污染环境；二是控制好施工噪音，防止噪声扰民；三是做好施工现场周围的环境保护。四是完善夜间施工技术措施，尽量不影响群众。通过这四项工作，有效保护和改善环境，获得了当地群众的满意。

　　我们房产公司始终认为：要造好房子，树立公司声誉，获得群众满意，关键在于加强队伍建设，树立优良作风。一是抓好干部队伍建设。要求每个干部有责任意识，以促进工作跨越式发展为己任，做到守土有责，恪尽职守，勤勤恳恳，全身投入，认真履行职责，把出发点、着重点和落脚点放在抓好工程进度、工程质量，放在办实事、创实绩上，以对公司负责、对用户负责的态度，搞好工程建设，争创优良工程。二是抓好员工队伍建设，强化每个员工的实干精神，做到求真务实、真抓实干，把质量、安全工作放在工作中的第一位，实打实地执行定期检查制度、值班制度和施工旁站制度，不偷懒、不姑息，不放过任何质量安全问题。

　　为了让女儿享受更好的教育，三年前母亲辞去在家乡A城市的工作，离开丈夫，来到B城市陪女儿读书。女儿学习很用功，成绩优秀并不断获得荣誉。女儿的优异让父母开始思考自己的发展。一个月前，母亲回到A城市参加事业单位应聘，并通过面试，准备回家工作。当母亲将这个消息告诉女儿时，女儿沉默了。母亲知道女儿很伤心，但也没有当一回事。最近一星期，女儿成绩急剧下降，还经常发脾气。在一次关于亲情的课上，女儿突然大哭起来。前几天女儿上学前突发皮疹，去了医院却查不出问题。这些情况让母亲很焦虑，很担忧。更糟糕的是，昨天女儿对妈妈说，“妈妈，我觉得活着没有什么意思，死了算了。”突然出现这种问题，让父母不知所措，希望咨询师给予帮忙。

　　小惠衣着整齐，声音清晰，意识清楚。第一眼给人清爽、开朗的印象。无幻想、妄想，无智力障碍，自知力完整，有明确的求助要求。懂事，自信，说话逻辑清晰，俨然一个小大人的形象。在与咨询师交流学校生活、父母关系时，小惠表现得比较开心，但眼神里隐隐有种忧郁，能看出她试图掩饰心中的不安。由于小惠年龄较小，并不能完全表达心里想法，也不能保证完全理解成年人间的交流。

　　求助者小惠在焦虑性情绪障碍筛查表(SCARED)的分离性焦虑因子上得分较高，在儿童行为量表（CBCL）焦虑/抑郁分量表上得分较高。根据小惠的临床表现和各方陈述与观察，小惠的症状为期较短，主客观统一，内心冲突属于常形，初步诊断为一般心理问题。

　　改善小惠的认知、情绪方面的困惑，改善小惠社会功能方面的问题；使其恢复原先的乐观、向上，并能将心里话与父母倾诉，恢复家庭和谐。

　　咨询分三个阶段进行尊龙凯时ag旗舰厅官方网站。第一阶段，了解小惠问题产生的起因与形成过程，采用房树人测验，并结合测验结果为来访者提供有针对性的辅导；第二阶段，根据上一阶段的辅导结果，使用家庭治疗中的互动成分干预技术，帮助重构和谐家庭；第三阶段，评估来访者在认知、情绪和社会功能等方面的改善情况，评估咨询的总体效果，结束咨询。

　　属于投射测验（projective tests）。要求被测试者在纸上画出房、树、人图像，然后进行分析、评估。认为房屋作为人居住的地方，该测验可以引起关于家庭及亲人的联想；树的图画则可反映被试无意识；人则反映被试的自我形象以及与人相处的情形。其优点有普遍适用性、非言语性、主动性和构成性等，可以绕过被测试者的防御心理。

　　互动成分干预技术属于家庭治疗(family therapy)中的一个重要技术。它以整个家庭为出发点，从家庭成员的相互关系和互动方式中寻找个体心理问题的根源。互动成分分析技术通过让个体关注自己的内部加工过程，改变自己对他人评论的防御和关注，使个体提升自我价值感并将自我、他人、情境很好地联系起来，将自动化的旧模式替换为更适宜、健康的新模式。具体步骤有：修通沟通；打破防御性的习惯；探索新的转换规则等。

　　建立咨询架构，强调平等、真诚、保密等基本原则，使用倾听、共情、鼓励等技术，实施房树人测验，了解小惠的具体问题及其家庭结构。并在此基础上制定下一步咨询、辅导方案。本阶段分两次进行。

　　咨询师：小惠画得非常好，我们看到你牵着爸爸妈妈的手，很快乐……能否为我们介绍一下你的画，和我们分享你的快乐呢？

　　小惠怀念和爸爸妈妈一起的生活，同时她也担心离开父母后的孤独感。这也印证了初步诊断的结果。咨询师请小惠具体描述代表父母的小鸟，她说“他们很快乐”。似乎她与别人倾诉心里话的窗口是紧闭的。

　　咨询师：小惠，爸爸妈妈飞过灿烂的彩虹桥，要回家陪你吃饭了，是吗？可是你说，他们要飞到很远的地方才能找到吃的，所以他们可能要很久才能回来哦？

　　此时小惠已经抑制不住内心的悲伤，扑到妈妈的怀里大哭起来：妈妈，我不要你离开我，你离开我，我就变成孤儿了。我不要变成孤儿。妈妈，我会听话的。

　　在本阶段，咨询师采用倾听、具体化与情感反映技术，实施房树人测验，走进小惠的内心世界，促进家庭的沟通。妈妈找工作这件事，成为了小惠心理问题的导火索，而爸爸的沉默寡言，加重了这次家庭问题。

　　使用互动成分干预技术，打破家庭成员间的防御性对话模式，引导家庭成员间的积极沟通，并重构更加和谐的家庭规则和成员结构。最后为来访家庭制定下一步的计划，鼓励他积极对待学习、生活和工作等方面遇到的困扰。本阶段分三次进行。

　　从咨询第一阶段可以发现，母亲急于替女儿作各种决定，父亲封闭内心想法和感受，女儿不想表达自己的想法，这三种因素直接导致亲子之间存在一道鸿沟。因此咨询师觉得应该创设一个环境，让女儿说说心里的想法和感受。

　　小惠看了看妈妈，又看了看爸爸，嘴巴动了一下，又将哀伤的眼睛望向咨询师，似乎她不知道该怎么说……

　　在咨询师的引导下，小惠说出了心里话。一开始，妈妈很惊讶小惠心里有这么多想法，随后她为不了解女儿而自责。经过这一修通过程，所有人都发现，每个家庭成员内心都有很多没有说出来的“秘密”，而通过咨询师的引导，他们修复了沟通，加深了理解。按照互动成分干预技术，下一步需要鼓励家庭成员直面内心的想法和感受，打破防御性的习惯，并探索新的选择转换规则，帮助个案在今后的社会生活中，找到正确的方向。

　　充分沟通后，三人拉成圆圈，相互鼓励，指出对方的成功，勉励对方今后的发展目标，并说“我爱你”。最后，爸爸妈妈亲吻小惠。

　　评估来访家庭在认知、行为、情绪等方面的改善情况；评估咨询总体效果；给予更多的心理支持；结束咨询。

　　妈妈：小邓老师，我觉得已经较好地度过了这次危机，虽然女儿还在原学校，但是我会在近期将她接回家。我觉得她成长了许多。

　　爸爸：是的，我觉得很开心。不过可能是这件事情促进了我们的相互了解，我发现我们其实都有许多需要相互支持的地方，虽然我们在女儿面前像大人一样。

　　评估结果显示，家庭危机已经得到了较好解决，家庭成员也从本次危机中获得了对自己更好的了解。咨询师在尊重来访者选择的基础上，协助他们制定今后的发展规划。

　　来访家庭评估：母亲仍然选择回家工作而让女儿一人在外地念书，表明家庭的选择是经过认真思考的，是理性的。女儿比以前更加沉稳了，她辞去学生干部职务，选择了认真学习，等待回家和爸爸妈妈一起生活。父亲则学会了表达内心的想法和感受，善于支持和鼓励女儿。来访家庭很珍惜这次成长的机会，出现了较为和谐的局面。

　　咨询师的评估：咨询目标基本实现，小惠的不合理观念基本消除，分离性焦虑和抑郁情绪得到了解决。在这个过程，来访家庭对自己有了更深层次的认识，并选择了新的转换规则。

　　孩子身上的许多心理问题是由家庭引发的。根据家庭治疗理论，通过改变父母的态度和沟通方式，孩子的很多问题就能迎刃而解。这也是本次咨询的出发点。

　　咨询师根据来访者的特点，使用房树人测验作为切入点，快速而有效地建立了咨询关系，进入来访者的内心世界。从本案例中我们不难发现，第一阶段使用故事打破小惠的防御性习惯，第二阶段采用互动成分干预技术，两个阶段是有机结合的。因此我们可以将三阶段的咨询过程视为一个整体。

　　从历史的视角来看，我国银行业最初是以对公业务为主，其特点是机构客户数量较少、资金规模大、参与的银行业务人员也较少。然而，面对经济全球化和金融国际化的激烈竞争，特别是随着外资银行的不断进人，极大地加剧了银行产品和服务竞争的白热化。因此，对私业务，即个人信贷业务这一发达国家银行的重要基础业务和利润支柱将成为我国商业银行今后发展的重点领域。个人信贷业务，例如房贷、车贷、信用卡消费及其他个人消费，其特点是单笔业务的资金规模小、业务复杂且数量大，因此如继续沿用传统的人工审批方法，则必将占用银行大量的业务人员，增加成本，降低效率，从而影响银行竞争力，同时也不符合全球银行业的发展趋势。

　　最初的信用评分是由评级人员依个人经验进行主观评价，之后发展到3C评价(品德、能力、担保)和5C评价(品行、能力、资金、条件和抵押担保)。这些多数是主观、定性的评价方法。为了降低信用评分中的主观因素，越来越多的定量评估方法被采用。这些方法主要包括：判别分析、Logistic回归模型、线性规划法、神经网络法和分类决策树法。

　　银行常常采用某种统计方法建立个人信用评分模型，至于具体采用何种方法则取决于不同方法对不同问题的预测精度以及建模人员的知识及偏好。线性判别分析是第一个用于信用评分模型的简单参数回归模型，而Logistic回归方法则是信用评分的一种常用方法，在预测二分性结果上，Logistic是一种准确性最高的技术。此外，其他的一些学者将一些非参数统计模型，如K—近邻判别、分类树应用于信用评分。

　　近年来在信用评分领域也开始尝试引入神经网络方法，Desai等和West等人都使用神经网络技术来构造个人信用评分模型。通过实证分析，他们验证了在各种变量间呈现复杂的非线性关系的情况下，神经网络技术所具有的明显优势(Desai，1996；West，2000)。

　　分类树是一种由计算机实现，基于统计理论的非参数识别方法。分类树把申请者进行不断的分类，尽量使每一类申请者都具有相似的违约风险，并且与其他类别申请者的违约风险明显不同(石庆焱，2004)，分类树方法充分利用先验信息处理数据间的非同质关系，可有效地对数据进行分类。该方法虽简单，但具有很高的分类精确度和分类效率，适合于样本数据量较大的情况。

　　尽管许多银行通常会采用不同的技术方法来建立个人信用评分模型，但是在实际信贷决策中将不同的模型结合起来使用也是一种常用的方法，这样做的目的往往是为了节省成本。例如，信贷机构利用人申请表中的数据建立个人信用评分模型，若这一模型有助于对申请人做出批准与否的决定，就可以仅利用该模型；反之，则还需使用外部信用评分机构的评分结果对其进行评价(Thomas，2002)。

　　在个人住房的决策中，许多银行都按“—收入比”事先对客户进行分类而过滤掉一批申请人，然后在此基础上再利用信用评分模型进行评分。摩根大通在个人住房行为评分模型中，则将外部信用评分机构的评分作为Logistic回归模型的解释变量之一，以提高模型的预测精度(Mogern，2002)。

　　关于将不同的评分模型综合起来使用，目前在学术文献中积累的资料还不多，其中较有影响的是：Zhu，Belling和Overstreet(1999)考察了一组汽车样本的组合评分问题，他们利用这组样本的申请信息建立了一个评分模型，并从外部信用评分机构取得了这些客户的外部信用评分，然后构造了一个组合评分模型，研究结果表明，如果组合系数设置得好，组合模型的评分就有可能优于单个模型的评分。Tian等(2002)则提出了一种“两阶段混合神经网络判别方法”，其做法是先利用线性判别分析方法挑选出对区分“好”“坏”客户有显著影响的特征变量，建立评分模型，将这些显著性特征变量作为神经网络模型的输入单元，并将判别分析所得到的对各样本的评分也作为输入单元之一，然后建立神经网络模型。他们认为，这样的模型克服了单纯使用神经网络模型的一些缺陷，如可以挑选出有显著意义的特征变量，从而简化了模型的结构；可以更好地给出神经网络的初始解从而缩短神经网络训练时间；还可以提高预测的精度等。

　　从我国银行业的实践来看，信用评分模型的应用还处于初级阶段。由于缺乏有效的历史数据的缘故(某些银行通过其所建立的数据库收集了部分历史数据，但数据的质量较差)，我国商业银行普遍没有建立起定量信用评分的模型，大多数银行只是根据自身情况建立了基于专家判断法的信用评分模型，但由于此模型的预测能力没有经过系统的验证，导致这些模型在实际业务中的应用实效大打折扣。目前，各商业银行对个人信贷信用风险的评估主要还是依据客户经理和专家的经验判断，因此迫切需要构建适当的信用评分模型。

　　建立一套信用评分模型的整体分析框架有以下两个方面的重要作用：首先，该框架的建立使得评分模型中所考虑的要素合理化、条理化和清晰化，从而可以以一个全局性的视角来进行模型的具体构建工作；其次，由这一框架所确定的完整备选变量集合也可以为银行有针对性地收集和存储个人信贷数据信息提供有益的指导和帮助。

　　考虑到信用评分模型的评估对象有客户、产品(住房、汽车等)和账户三类，从我国商业银行的实际需要出发，本文选择了产品水平的信用评分模型作为建模目标，构建了信用评分模型的整体框架(见图1)。信用评分模型在整体框架上综合考虑了借款人和债项两方面因素，其中债项又被划分成方案、投向和风险缓释三个要素，借款人与这三个要素一起构成了整体框架中所考虑的四方面总体要素。对于不同的产品来说，借款人要素保持不变，而方案、投向和风险缓释三要素的具体内容会有所不同，在图l中我们以个人住房为例给出了这三方面要素的具体内容。如果我们将该框架应用于其他信贷产品，如个人汽车和个人消费等，则只需在保持整体框架相对稳定的情况下将这三方面要素的具体内容做相应的修改即可。

　　在借款人要素中我们考虑了借款人还款能力和还款意愿两方面内容，其中对于前者，以收入充足性和稳定性来度量借款人短期和长期还款能力；对于后者，以名誉度(代表违约的机会成本)和诚信度(代表历史信用记录)来进一步加以度量。在方案中我们考虑了本金、期限及还款方式等一些关键要素。由于对于个人住房来说，作为投向的房产(图1虚线方框中的内容)和用于风险缓释的抵押房产是同一个对象，因此我们没有对此时的投向要素做单独考虑，而是将其合并到风险缓释中统一考虑。在风险缓释要素中我们考虑了房产抵押和其他缓释方式，主要为住房担保公司提供的担保，而对于前者又以保值性(代表抵押的充足性)和必要性来进一步加以度量。

　　(一)信用评分模型的具体指标。根据图1中信用评分模型的总体要素和细化要素，我们进一步设计了各细化要素中所包含的具体指标，并对各具体指标的取值范围进行了汇总，以便在后面具体构建模型时使用(如表1所示)。

　　(二)个人住房信用评分模型的构建。与公司业务评级模型相同，个人信贷信用评分模型所使用的评分方法也可以分为三类：专家判断法、定量模型法、专家判断法和定量模型法相结合的方法。专家判断法采用的是一种“自上而下”的建模方法，主要在没有足够历史数据的情形下使用，这些情形包括：没有建立数据库来系统地存储已有信贷业务的历史数据、对于新的信贷产品或处于信贷产品的早期等，该方法的优点是考虑的评估因素比较全，灵活性较高，缺点是在没有得到量化验证的情况下难以确定模型的预测能力；定量模型法则采用的是一种“自下而上”的建模方法，主要是在有足够历史数据的情形下使用，类型上可分为Logistic回归模型、多元线形回归模型、决策树模型以及神经网络模型等，该方法的优缺点则刚好与前一方法相反；而专家判断法和定量模型法相结合的方法(我们简称混合模型)则是综合了上述两方法的优点，因此本文选择这一评级方法，并构建了以下两个模型：基于专家判断法的评分卡模型和基于定量模型法的Logistic回归模型。

　　1.评分卡模型。该模型可以通过数学表达式来加以表达，其中：Xi为第i个评估变量的取值，wi为对应的权重，N为评估变量的总个数，Score为最终的得分值(越高越好)。进一步可依据最终的得分值对个人信贷的风险水平进行等级划分，在该模型中Xi，wi都是基于个人信贷专家的经验和主观判断来加以确定的。根据前文所构建的个人住房信用评分模型的分析框架(参见图1)，并通过与个人信贷专家的广泛交流，我们最终确定了如图2所示的打分卡权重，其中：以100分为满分，作为第一还款来源的借款人要素占有了最高的权重，为50分；包括住房抵押和担保在内的风险缓释要素作为第二还款来源占有次之的权重，为30分；方案的权重占有剩余的20分，结合表1给出的收入充足性和稳定性、借款名誉度和诚信度等各细化要素的具体指标及其取值，我们就可以基于该评分卡来对个人住房做出信用评分。

　　②数据收集。即根据“正常”和“不良”的定义，收集包含所有指标在内的个人住房数据样本，此时要考虑到模型的观察期、表现期的要求，其中：观察期是指在建立信用评分模型时，解释变量的历史观测时段；表现期是指建立信用评分模型时，被解释变量或违约纪录的观测时段。对于我们所建立的个人住房信用批准模型来说，其观察期可选为12个月，表现期可选为10～15个月。

　　③数据清洗。数据清洗是保证模型分析效果的关键性步骤。不同来源的数据对同一个概念有不同的表示方法，在集成多个数据来源时，需要消除数据结构上的这种差异。此外，对于相似或重复记录，需要检测并且合并这些记录，解决这些问题的过程称为数据清洗过程。数据清洗的目的是检测数据中存在的错误和不一致并加以修正，由此提高数据的完整性、正确性和一致性。

　　④变量筛选。变量筛选的目的是从整个指标体系中选择出最终量化模型所需要使用的一组解释变量，其过程大致为：用所有变量对违约记录进行单变量回归；找出对违约解释能力最强的单个变量，将该变量与每单个剩余变量组合后进行双因素回归；找出对违约解释能力最强的两个变量，将这两个变量再与每单个剩余变量进行三因素回归；找出对违约解释能力最强的三个变量，然后再进行四变量回归，直到所选择的变量个数达到预定的违约解释能力为止，一般来说，最后使用的解释变量个数不超过15个。

　　⑤模型估计。对于个人住房信用评分模型而言，目前应用最广泛的统计模型是Logistic回归模型，在已知模型解释变量的基础上，应用收集的样本数据对所选择的模型进行参数估计，获得各解释变量的权重系数。

　　⑥模型验证。模型验证可分为定性和定量两个方面，其中：定性验证主要对模型的解释变量及其权重在经济意义等方面的合理性进行评估；而定量验证则是通过使用ROC曲线、CAP曲线及其度量指标线下面积AUC、准确率比率AR等，来对个人住房信用评分模型的违约区分能力进行统计检验。

　　⑦模型使用。利用以上建立的模型对个人住房进行信用评分，进一步可依据计算的信用评分值对个人住房进行等级划分，如优、良、中、差和违约五个等级，并在此基础上设定不同的风险限额和定价策略。

　　⑧持续监控。在量化信用评分模型的使用过程中，应该不断地对模型的评估绩效进行持续监控以分析模型是否需要进行调整和优化，例如，在银行客户群发生变化的情况下，我们就应该对所建立的模型进行适当调整。此外，由于所建立的信用批准模型一般是预测批准后10—15个月的违约表现，那么可以将实际情况与预测情况进行对比，计算实际的违约率。通常在国外先进银行中，它们会批准一些信用评分低于最佳截止点的客户得到，以检验在10—15个月内这些客户是否会如预测的那样发生违约。对信用评级量化模型的监控和维护是非常重要的，因为它直接关系到前台营销和后台审批工作，通常每12～18个月会调整一次。

　　(2)定量模型的现实选择。对于个人住房信用评分模型而言，目前应用最广泛的统计模型是Logistic回归模型，该模型可以通过以下的数学表达式来加以表达：其中，Xi为第i个解释变量的取值，βi为对应的权重，N为解释变量的总个数。这里的Score为最终得分值，代表了的风险水平，因此该值越低越好，当然我们也可以通过简单的线形变换来将该值转化为的信用得分，此时的信用得分是越高越好，符合使用上的习惯。从理论上讲，对此式所给出的个人住房信用评分Logistic模型的完整估计需要在大量历史数据的基础上，通过执行解释变量筛选、模型参数估计以及模型验证三个步骤来获得，很显然目前不具备这样的数据基础，因此这里我们通过借鉴一些国外银行在东南亚国家所使用的定量化模型，并结合我国的实际情况，确定了该模型的Xi和wi，如表2所示，其中各变量的具体含义可以参见表1。从表2可以看出，与所建立的评分卡模型相比，该模型只用了为数不多的几个关键解释变量来评估个人住房的信用状况。

　　根据上面构建的个人住房信用评分卡模型和定量的Logistic回归模型这两个模型，我们可以最终设定所要得到的混合模型(见图3)。在图3中，根据评分卡模型和定量模型的结果划分了四个区域，其中：右上角是两个模型都接受的区域，此时可依据模型的结果直接接受的申请；左下角是两个模型都拒绝的区域，此时可依据模型的结果直接拒绝的申请；左上角和右下角是两个模型结果互相冲突的区域，此时需要审批人员的干预并运用业务规则来做出接受或拒绝申请的决策。从这里的分析可以看出，所构建的混合模型实质上是利用打分卡模型和定量模型两种模型的结果进行相互校验的模型，因而也就同时具备了这两种模型的优点。

　　前文我们基于专家判断法和定量模型法建立了个人住房的混合型信用评分模型，接下来的工作是要对该评分模型的预测能力进行验证，以便在实际中得到应用。从理论上看，模型验证方法可分为定性和定量方法两大类，其中：定性方法主要是从理论和经验依据出发，对模型开发中的过程、所使用的方法和所使用数据的质量等方面的正确性和合理性做出定性判断；而定量方法则是基于各种数据、运用统计方法来对模型的预测能力做出定量判断，按照所使用数据来源的不同，定量方法又可分为返回测试和基准测试，前者是将模型预测结果与自身内部得到的实际结果进行比较，后者是在缺乏内部数据的情形下将模型预测结果和相关模型利用外部数据所得到的结果进行比较。

　　由于历史数据和相关外部数据的缺乏，难以对所构建的信用评分模型做出完整的定量验证，因此，我们在此设计了另一种形式的定性验证方法，即将所构建的信用评分模型应用于已有的个人住房，通过观察已有个人住房信用得分的分布特征来判断该模型结果的合理性。

　　为此，我们从某股份制商业银行收集了544笔有效的个人住房数据，然后用所构建的个人住房信用评分卡模型和定量模型对这些分别进行评估，最后以直方图的形式来表达所有信用得分的分布(见图4和图5)。从图4和图5可以看出两个模型的评估结果都呈现出一种近似正态的分布，这符合我们的期望，反映了两个模型能够对的风险水平做出明显的区分。

　　在设定评分卡模型和定量模型的接受临界值为40的情况下(实际使用时要根据各模型的实际表现和银行信用政策来加以具体确定)，混合模型对样本的评估结果显示在图6中，对照示意图3可以看出，在大多数情况下评分卡模型和定量模型的评估结果是一致的，此时可直接做出接受或拒绝的信贷决策，只在少数情况下评分卡模型和定量模型的评估结果产生差异，此时需要人工干预来做出决策。

　　个人信贷信用评分模型的构建是我国银行业紧迫的一项工作，对此本文首先从借款人、方案、投向和风险缓释四个要素出发构建了产品水平的信用评分模型的整体分析框架，并将该分析框架具体应用于个人住房产品，详细分析了该产品信用评分模型应考虑的细化要素和指标；随后，在考虑构建个人住房信用评分模型时，本文结合目前我国商业银行业的发展现状与所构建模型的可实施性，构建了一个基于专家判断法的评分卡模型和一个基于定量模型法的Logistic回归模型，将这两个模型相结合就构成了我们所设计的个人住房信用评分混合模型；最后，本文还基于某股份制商业银行的样本数据对所建立的模型进行了部分验证工作，该工作显示模型的评估结果是合理的。为更进一步验证本文所构建混合型模型的有效性，我们下一步的研究方向是准备通过加强数据收集工作来对模型的实际预测能力执行量化的返回测试工作。

　　锅炉在运行过程中需要不断补给硬度极低的软化净水。由于水的硬度主要由钙离子和镁离子构成。为了去除掉水中的钙、镁离子，达到软化水的标准，就需要有一套专门的软化水处理设备。一般的软化水设备都是采用离子交换树脂（软水器），将水中的钙、镁给置换出来。

　　当含有硬度的原水通过交换器的树脂层时，水中的钙、镁离子会被树脂吸附，同时释放出钠离子，这时交换器内流出的水就是去掉了硬度离子的软化水。当树脂吸附钙、镁离子达到一定的饱和度时，软化能力就会降低，这时软水器就会按照预定的程序进行树脂的再生工作，主要是利用较高浓度的盐水把树脂上的硬度离子给置换出来，随再生废液排出罐外，树脂就又恢复了软化交换功能。

　　任何以钠离子交换为基础的软化水设备都是按工作、反洗、吸盐（再生）、慢冲洗（置换）、快洗这五个流程工作的。不同的软化水设备的工作流程都是非常接近的，只是由于实际工艺的不同或控制的需要，可能会有一些附加的流程。全自动软化水设备中会增加盐水重注过。

　　3.2反洗：软水器工作一段时间后，会在树脂的上部截留很多原水中带来的污物，把这些污物除去后，离子交换树脂才能完全曝露出来，再生的效果才能得到保证。反洗过程就是水从树脂的底部洗入，再从顶部流出的过程。这样可以把顶部的污物冲走，这个过程一般需要5-15分钟左右。

　　3.3吸盐（再生）：即将盐水注入树脂罐体的过程，传统的设备是采用盐泵将盐水注入，全自动设备是采用专用的内置喷射器，只要进水有一定的压力，就可以将盐水吸入。实际工作过程中，盐水以较慢的速度渡过树脂的再生效果要比单纯用盐水浸泡树脂的效果好。所以现在的软化水设备都是采用盐水慢速流过树脂的方法再生。这个过程一般需要30分钟左右。实际时间还会受用盐量多少的影响。

　　3.4慢冲洗（置换）：在用盐水流过树脂过，用原水以同样的流带慢慢将树脂中的盐类全部冲洗干净的过程叫慢冲洗。由于这个冲洗过程中仍中大量的钙、镁离子被钠离子交换，根据实际经验，这个过程是再生的主要过程。所以很多人也将这个过程称作置换。这个过程一般与吸盐的时间相同，都是30分钟左右。

　　3.5快洗：为了将残留的盐彻底的冲洗干净，要采用与实际工作接近的流速，用原水多树脂进行冲洗，这个过程的最的出水应为达标的软水。一般情况下，快洗的过程为5-15分钟。

　　北十一锅炉房1991年10月投产，现有热水锅炉2台，负责北十一变电所、注水站、污水站、队部、锅炉房、平房的冬季供暖和各站的生产伴热。2010年以前对原水进行软化采用的都是传统的手动方法。

　　4.1.1劳动强度大：由于全部依靠手动操作，工作、反洗、吸盐、慢冲洗、快洗五个工作流程都是采用人工手动的，树脂再生完全依靠人工启动盐泵实现，工作量大。

　　4.1.2树脂是否失效完全依靠水质化验：水质化验监测软化水中的钙、镁离子，如果超标，说明树脂吸咐能力降低，需要采取反洗、吸盐等一系列措施进行树脂的再生。传统的软化水方法只能依靠2小时一次的水质监测。因为只有这一个方法监测树脂，要求工人责任心强，按时化验，及时反洗。一旦化验不及时，树脂失效，也不能发现，也就谈不到及时实现树脂的再生。这样软化水中的钙、镁离子超标到一次程度，就会出现锅炉结垢的情况，后果难以预料。

　　为了解决上述问题，2010年大修改造后采用用了一套全自动化软化水设备。工作、反洗、吸盐、慢冲洗、快洗全部自动化。设备由钠离子交换器、补水泵、自动供水系统3部分构成。其中的关键设备是钠离子交换器，它由2个交换柱交替工作，制水作业与辅助作业在不同交换柱中间同时进行，一柱进行软水供水，另一柱进行还原冲洗，实现了自动控水和连续供水。

　　4.2.1全部自动化：工作、反洗、吸盐、慢冲洗、快洗全部自动化，实现了自动控制代替人工操作。如树脂的反洗过程，只要事先设定好制水量，当产水量达到设定的制水量时，设备就会自动对树脂进行反洗。锅炉房通过一定时间的摸索，找到了最佳制水量，可以保证树脂在失效之前及时反洗，避免了树脂失效情况的出现。

　　4.2.2操作简单：由于软化与再生在同一设备中进行尊龙凯时ag旗舰厅官方网站，结构简单，工人经过培训，可以很快掌握操作要领。

　　4.3.2保证原水压力在0.30-0.35MPa之间，这是软化水装置的最佳工作状态。因此在使用过程中要尽量保证原水压力在此范围内。

　　信用不论对于人、社会、还是国家都尤为重要，是现代社会的基石。我国1999年建立征信体系至今，一直缺乏对个人信用风险评估的基础理论的深究，个人征信系统的发展十分滞后，严重阻碍了我国信用借款和中国社会经济的健康发展。本文立足征信的基本理论和实践，运用随机森林的方法，以lending club公司的借款人数据为依据，对我国个人信用风险的评估方法进行研究和分析。

　　本文从lending club 公司2014年1月到2015年3月31日的借款人数据中，筛选出交易状态已经完成的30719条样本。从中筛选训练集10000个样本，其中7000个履约样本，3000个违约样本；筛选测试集2325个样本，其中2000个为履约样本，325个为违约样本。

　　本文定义借款状况为被解释变量，履约取“1”、违约取“0”；借款金额（x1）、借款期限（x2）、借款利率（x3）、分期付款（x4）、工作年限（x5）、住房所有权-按揭（x6）、住房所有权-租用（x7）、年收入（x8）、收入认证（x9）、借款目的-购买固定资产（x10）、借款目的-偿还债务（x11）、收入负债比（x12）、逾期次数（x13）、公开信用账户（x14）、毁誉记录（x15）、循环额度利用率（x16）、信用账户（x17）、清单初始状态（x18）、月还收入比（x19）、建立信用年限（x20）这20个指标为解释变量。其中， x6、x7、x9、x10、x11、x18为名义变量，对应的属性为线”。

　　随机森林模型选择适当的变量个数，不仅可以提高准确度还可以使模型复杂的计算过程，提高模型的效率。故本文逐步剔除一些不相关的变量，以达到最优的预测效果。当变量个数为20个的时候，通过随机森林训练结果可以查看其变量的重要程度。

　　由图3-1，对借款人是否违约的分类结果贡献最大的几个特征分别是：x3、x19、x1、x4、x8、x18、x9、x12。依据重要程度的高低值逐步剔除表格后的准确率（由于多数变量与被解释变量相关性较小，故直接筛选到8个变量）。

　　上表3-1可得：当变量为四个，五个和两个的时候，准确率较高。但是，变量为两个又不足以判断一个人信用状况，导致真实情况判别结果的失真，因此在实际应用中应该考虑选取较多变量为好。

　　树的颗树的选择直接影响到随机森林训练结果的准确度。本文选取了300棵树以探究树的颗数的选取对判断准确性的影响。

　　经验证：当树的棵树选择小于100时，随着树选择的增多，其模型判断的错误从大约26%下降到18%左右。而继续随着棵树的增加，模型的错误率下降的速率变得缓慢，基本趋于平稳。由此可以看出模型的判断准确率大约为82%。

　　根据对特征的选取和模型参数的设定，本文最终选取x3和x19，参数ntree选择为500棵。运用训练集数据得到随机森林模型的训练结果为：模型总的准确率可达81.87%。其中对履约人群的判断为92.63%，对违约人群的判断为56.77%。运用测试集的数据得到预测结果为：83.10%。综上可得：随机森林模型有很好的预测性。